农金机构数字化转型可借力七大战略

　　8月7日，由《中国农村金融杂志社》、浙江省农村信用社联合社主办的“中国农金30人论坛”莫干山会议在浙江省莫干山庄举行。本次论坛以“深化改革、稳中求进，推动农信事业高质量发展”为主题，近30位省农信理（董）事长参与了论坛对话。京东数字科技集团副总裁、金融机构合作部总经理杨辉受邀出席论坛，从业务、科技、生态三大关键词出发，向与会嘉宾介绍了京东数科助力农金机构数字化转型的战略及实战经验，提出京东数科要做金融机构“首席增长官”的价值定位。

　　受经济新常态叠加疫情等因素影响，农金机构在获客营销、产品服务、风控合规、科技研发等领域面临新的挑战。数字化转型成为农金机构寻求业务增长的新引擎。杨辉认为，应对挑战，农金机构应采取七大战略，一是以大零售战略、供应链金融战略、金融市场转型战略三大业务战略重塑经营模式，实现差异化的竞争优势；二是以智能风控战略、智能营销运营战略、敏捷架构战略三大科技战略推动科技创新与研发效能体系升级；三是以一站式场景生态战略实现基于场景的业务创新与联动，提升客户体验。

　　针对每一项战略落地，京东数科都有一整套的、经过反复验证可落地的解决方案，金融云正是其代表性产品。具体来说，依托弹性供给、灵活调度、动态计量的金融级专有云，京东数科可以帮助金融机构搭建技术中台、数据中台、业务中台能力，提升产品和业务的数字化、智能化。基于京东数科分布式架构和云计算方面大量实践经验，金融云目前涵盖数百个的产品/组件，可以有力支撑起金融机构的业务前台体系、中台体系、后台体系的科技转型。

　　杨辉举例，某农商行近年正在由传统线下业务向线上拓展，急需拓展互联网信贷等线上渠道业务媒体管家（http://mediafabu.com/）。京东数科为其提供详细IT架构咨询，最终提供了金融级PaaS平台，利用技术中台的服务重用、数据累积、快速响应等优势，支持该农商行的网贷系统、企业手机银行及智能客服系统在几个月之内快速上线，满足快速变化的用户需求。

　　除了IT系统升级，京东数科也可以针对新形势下的风控需求，助力农金机构搭建平台化、智能化的风险管理体系，并按照不同的业务场景推出不同的策略：例如针对消费金融业务，实现以数据驱动的风险管理，覆盖贷前、贷中和贷后全流程监控；针对小微金融及企业级授信，则以知识图谱、量化分析等技术，形成不同细分行业的特色因子及企业画像，可以对市场、财务、信用、监管及关联方舆情等发出及时预警；针对供应链金融业务，则以核心企业为切入，通过产业链数据，实现信用流转。

　　此外，京东数科还可以针对金融市场业务提供资管科技平台JT2智管有方，输出产品设计、销售交易、研究分析等系列服务；针对机构获客和活客需求，提供智能营销与运营平台，实现以数据驱动的用户全生命周期管理等等。

　　“数字化转型是重塑业务模式的破局抓手。”杨辉认为，农金机构应将数字化转型作为弯道超车的机遇。突如其来的疫情使金融机构“零接触服务”的价值得到充分体现，不少农金机构已经在探索借助数字化技术提高用户洞察能力，用户触达能力和生态场景嵌入能力等，满足用户个性化的金融服务需求，以在当下找到业务增长的新机遇。而京东数科希望做合作伙伴的“首席增长官”，通过技术+业务+生态的能力输出，提供针对存量客户的价值挖掘，增量客户的获取和运营；同时结合农业生产经营场景，提供满足零售客户和农业产业供应链中小微企业客户的信贷融资业务、存款理财业务和支付结算业务在内的全链条服务体系，实现业务增长、客户增长与核心能力提升的多元目标。

　　央行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》就大数据、云计算、人工智能、分布式数据库、网络身份认证体系等科技应用，对金融机构提出了明确要求，并鼓励金融机构构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。杨辉认为，农金机构可以借助与金融科技公司合作，积极探索金融科技前沿技术场景应用，秉持共生、共建的合作理念，强化科技系统建设的同时，实现对核心技术应用的自主可控，加强自身科技人才的能力培养。

　　一直以来，京东数科持续与农金机构在内的各类金融机构加强沟通合作，助力金融机构实现以数据驱动的业务流程重塑，实现在基础架构，到风险管理、业务流程、客户经营等各个核心节点的效率提升，成本降低，最终形成规模效应。